交钱能“洗白”征信？市民险上当，银行提醒：不存在“修复”一说

齐鲁晚报·齐鲁壹点 李国栋

近日，潍坊市民孙先生因急需用钱向银行申请个人贷款，却因征信问题被拒贷。随后，便有中介联系到他，称可以进行征信修复。孙先生心中起疑，向银行工作人员咨询后得知，根本不存在所谓的“征信修复”。对此，人民银行潍坊市分行征信管理科负责人提醒，“花钱做征信修复不可信。不少市民因急于消除不良记录，轻信非法中介说辞，不仅蒙受损失，还可能涉嫌违法。”

此前，孙先生因资金周转需要，在短时间内向多家消费金融平台申请借款，最终有两家平台下款。但在使用过程中，他多次逾期，其中一笔借款至今未还，其原有的信用卡也存在类似情况，导致征信出现不良记录。正为征信问题发愁时，一通电话让孙先生看到了“希望”。对方称可以进行征信修复，3月31日之前可通过人工操作予以消除。孙先生隐约记得确有类似政策，便信以为真，当即商定消除一条不良记录300元，减少一条查询记录200元。

随后，孙先生向银行工作人员咨询，被告知“不存在‘征信修复’”。根据中国人民银行发布的《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，对于2020年1月1日至2025年12月31日期间产生的个人信贷逾期信息，只要单笔逾期金额不超过1万元，并且在2026年3月31日前足额偿还逾期债务，相关逾期记录将不再在个人信用报告中展示。这一政策采用免申即享模式，无需个人提交任何申请材料，结清欠款后，央行征信中心将通过系统自动比对，对符合条件的逾期信息进行调整。根本就不用花钱，更无人工操作之说。了解到这一情况后，孙先生才识破骗局，避免了财产损失。

人民银行潍坊市分行征信管理科负责人介绍，在征信领域，不存在“征信修复”一说。所谓的“征信修复”“征信洗白”“征信铲单”均是不法中介的惯用伎俩，诱导信息主体支付所谓“代理费用”，唆使投诉人频繁多头投诉、诉讼或聚众闹访，甚至通过伪造各类文书、公章、录音、影像等证据，试图迫使金融机构修改、删除不良征信记录。实际上，征信记录的更正有着极为严格的规定，且不收取任何费用。

如果信用报告中的信息存在错误、遗漏的，是可以根据《征信业管理条例》第二十五条规定，向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。但需要注意的是，此情况针对的是征信机构错误的、遗漏的信息。比如某银行系统出现问题，我们的还款账号资金充足却没有办法按时还款，或还款扣款失败，导致出现不良记录，那么就可以向银行申请删除。异议申请不会收取任何费用。而所谓的征信记录修复则是，不法分子打着征信修复的幌子，行诈骗行径。

个人的不良信息记录不是“一辈子”的污点，而只是有5年的“保质期”。《征信业管理条例》第十六条规定显示，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。应该注意的一点是要从不良行为或者事件终止之日算起，而不是从不良记录发生开始。

而对于个人征信查询，每年会提供两次免费查询服务，第三次开始按照相关标准进行收费。从2025年7月1号起由原来的10元/次降为了5元/次，并且查询须经信息主体同意，国家机关查询除外。目前，在潍坊市有41家商业银行网点可提供查询服务。可通过齐鲁征信通微信小程序查询其机构位置等信息，然后就近到商业银行查询网点、人民银行潍坊市分行柜面或自助查询机现场查询打印，亦可通过中国人民银行征信中心官方网站、相关金融机构手机银行/网银、云闪付APP进行线上查询自行打印。建设银行、工商银行、邮储银行、招商银行智慧柜员机也提供查询打印服务。但查询次数过多，尤其是在短时间内多次查询，可能增加贷款难度。同时，借贷要量力而为，避免产出逾期等不良记录的发生，即便发生不良记录，通过正规途经尽早处理才是最正确的做法。